Die Überwachung von Banken ist ein vielschichtiger Prozess, der je nach Land und spezifischer Banktyp variiert. Im Allgemeinen sind die wichtigsten Spieler:
* Zentralbanken: Dies sind typischerweise die Hauptregulatoren, die für die Geldpolitik und die allgemeine Stabilität des Finanzsystems verantwortlich sind. Sie setzen Reserveanforderungen, überwachen die Bankausfall und die Kreditvergabepraktiken. Beispiele sind die Federal Reserve (USA), die Europäische Zentralbank (EZB) und die Bank of England.
* Nationale Bankenagenturen/Behörden: Dies sind Regierungsbehörden, die speziell mit der Regulierung und Überwachung von Banken innerhalb eines Landes beauftragt sind. Sie kümmern sich um Lizenzierung, Einhaltung der Vorschriften und Prüfungen, um die finanzielle Gesundheit und Einhaltung von Gesetzen einer Bank zu bewerten. Beispiele sind das Amt des Comptroller der Währung (OCC) und die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) in den USA.
* Internationale Organisationen: Organisationen wie die Bank for International Siedlements (BIS) und das Financial Stability Board (FSB) spielen eine entscheidende Rolle bei der Festlegung internationaler Standards und der Koordinierung der behördlichen Bemühungen in den Ländern, um systemisches Risiko zu verhindern.
* Kreditbewertungsagenturen: Agenturen wie Moody's, S &P und Fitch spielen zwar keine direkten Aufsichtsbehörden, spielen zwar eine bedeutende Rolle. Ihre Ratings beeinflussen das Vertrauen der Anleger und können die Banken indirekt unter Druck setzen, fundierte finanzielle Praktiken aufrechtzuerhalten. Ihre Rolle ist jedoch umstritten, insbesondere nach ihrem Versagen, die Finanzkrise von 2008 vorherzusagen.
* Prüfer: Unabhängige Wirtschaftsprüfungsunternehmen Prüfen der Finanzabschlüsse für die Finanzlage. Dies ist eine entscheidende Komponente von Rechenschaftspflicht und Transparenz.
Es ist wichtig zu beachten, dass die spezifischen Agenturen und ihre Verantwortung je nach Land und Art des Finanzinstituts (Handelsbank, Investmentbank usw.) erheblich variieren. Das System ist so konzipiert, dass es Kontrollen und Balken liefert, aber es ist nicht ohne Mängel.
