Die Idee entstand aus der Finanzplanung der Beziehungen zwischen Unternehmen und vermögende Privatpersonen auf der einen Seite , und der Buchhalter, die sie auf der anderen Seite beraten. Ab dem Jahr 2005 , sofern mehr als 90.000 Certified Financial Planners ( CFP ) Dienstleistungen weltweit. Mit der Verbreitung der Finanzplanung, demokratisiert der Prozess . Viele Mittelklasse-Familien , um das Konzept der Finanzplanung zu abonnieren, auch wenn sie sich nicht leisten können die Dienste eines GFP. Stattdessen können sie nutzen persönliche Finanzplanung Software. Professionelle Finanz-Planer verwenden komplexere Finanzplanung Software zu alternativen Ergebnisse zu testen. Origins of Computerized Financial Planning
Professionelle Finanz-Planer verwendet haben, planen Methoden am besten mit einem Computer-Programm vor der allgemeinen Verfügbarkeit von kommerziellen Software-Programme ausgeführt. Im Jahr 1969 , Paul Samuelson , schriftlich in der "Review of Economics and Statistics ", schlug eine langfristige Portfolio-Auswahl -Methode mit "Dynamic Stochastic Programming. " Stochastischen Programmierung umfasst Zufallsvariablen in der Analytik . Ein Portfolio mit dieser Methodik ausgewählt würden alternative Auswahl, die ein verändertes Steuerrecht machen könnte ratsam . Jemand Fach Rechnungswesen könnte ein solches Programm manuell ausführen , mit einigen Schwierigkeiten , aber es wird mehr machbar als ein Computerprogramm . Kommerzielle Software Finanzplanung folgten bald , zuerst bei professionellen Finanz-Planer richtet .
Rückwärtsanalyse
Einige professionelle Finanzplanung Software akzeptiert Eingaben des Kunden derzeitigen finanziellen Angaben , dann Eingaben von der finanziellen Lage der Kunde will , um zu einem späteren Zeitpunkt zu erreichen. Mit " deterministische dynamische Analyse ", das Programm arbeitet von diesem Ziel rückwärts bis zur Gegenwart, teilt die Analyse in mehrere Zwischenzustände . Dies ermöglicht eine erhebliche Variation Zwischenprodukt , hat aber eine Einschränkung . Unsere Ziele im Laufe der Zeit ändern . Sobald das Ziel hat sich geändert , keiner der Zwischen- Bedingungen weiterhin gültig.
Dynamische Financial Planning Software
Andere Finanzplanung Software geht über eine statische Analyse eines spezifischen finanziellen Situation , zu einer breiteren dynamischen Analyse, einschließlich Simulationstechniken . Diese Programme teilen auch ein großes finanzielles Problem in Zwischensegmente , dann lösen jedes Segment einzeln , arbeiten oft von dem gewünschten Abschluss nach hinten, um den derzeitigen finanziellen Zustand , aber sie verwenden sowohl " deterministische dynamische Programmierung " ( bekannt für Zwischen- Bedingungen) und " stochastischen dynamischen Programmierung " ( für ungewisse Zwischen Bedingungen und eine Reihe von Zielen ) .
Mainframe Professional Software
Andere professionelle Finanzplanung Software nutzt noch umfangreicher stochastische Analyse zu berücksichtigen mehrere unterschiedliche Ziele , die Änderung Steuerrecht und die vielen anderen Faktoren , die im Laufe des Kunden Karriere ändern kann. Stochastischen Analyse-Software für Großrechner stellt mehrere Bereiche von Bedingungen , ohne zu bestimmen, dass eine bestimmte Bedingung gilt , und bietet Hunderte, wenn nicht Tausende von möglichen Ergebnissen. Diese Programme, die große von zeitgenössischen Computer Standards eignen sich für " parallele und verteilte Optimierungsalgorithmen , " über den Rahmen der einzelnen Anleger . Ihre Komplexität kommt zu einem Preis , dass nur vermögende Privatpersonen oder große Organisationen leisten können.
Personal Financial Planning Software
Überall verfügbar und kostengünstig persönliche Finanzplanung Software bietet umfangreiche Buchhaltung und Reporting-Funktionen , Steuer- und Vorsorgeplanung , Rechnung bezahlen und die Anbindung an Banken und andere Online-Konten . Diese Programme können im Allgemeinen nicht mit mehreren variablen Eingänge arbeiten und kann nicht generiert eine Reihe von Ergebnissen, die auf unbekannten Zwischenprodukt abhängen - . Wesentlichen bieten sie die Art der Finanzplanung von professionellen Finanz-Planer vor dem Aufkommen der professionellen Finanz- Software-Programme verwendet
